8月30日，记者从江西省人民政府金融办获悉，政府有关部门将在9月份对创办小额贷款公司进行调研。江西省人民政府金融办相关负责人称，这标志着江西小额贷款公司将从零开始迅速起步，民间借贷也将随小额贷款公司的出现而合法化。

　　此前的5月4日，银监会、央行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《意见》），使一直遮遮掩掩的“地下钱庄”合法化，而对很多从事民间贷款业务的企业和个人来说，是一个难得的发展机会。此前，在浙江、河北、宁夏等地均已开展组建小额贷款公司试点。江西一业内人士曾对记者坦言，《意见》让他有创业的冲动，他希望在江西注册成立第一家小额贷款公司。

　　两大市场等待小额贷款甘霖

　　长期以来，江西的中小企业融资主要靠银行贷款，但去年以来持续从紧的货币政策效果开始显现后，中小企业和农民专业合作经济组织等获得贷款的难度越来越大。而这两类企业又长期处于资金紧缺状态，迫切需要小额贷款破解资金瓶颈开启发展大门。

　　来自江西省中小企业局的一份《2008年上半年江西工业园区经济运行情况分析》表明：受银根紧缩的影响，江西工业园区的健康持续发展受到瓶颈性制约。上半年，江西金融机构信贷资金回笼344.8亿元，相当于2007年全年资金回笼总额数的87.1%和同期全省园区固定资产投资总额的90%。截至6月底，全省金融机构工业贷款余额567.9亿元，仅占全部短期贷款余额总数的28.5%。

　　另一方面，到2006年底，江西比较规范的农民专业合作经济组织3017家；拥有社（会）员51.5万人，其中农民成员44.9万人。2007年，江西又以“三个一批”（即：规范一批老的，围绕主导产业培育一批新的，集中力量扶持一批缩短农产品生产与餐桌距离的合作社）为重点，实施“百千万”工程，省、市、县三级联动，建立了100个合作社示范点，规范1000个现有的合作社。可这些农民专业合作组织大多数发展并不顺畅，虽有政府支持，从银行也能贷到一定数额的贷款，可这与将农民专业合作经济组织做强做大还有很大差距。

　　面对资金困难，寻求金融体系之外的渠道来解决资金难题成了许多中小企业的选择。

　　如江西一些中小企业的另外一条融资途径就是靠朋友之间的资金整合，甚至一些企业靠高息非法融资来维持正常运转。尽管有些企业想通过上市融资来解决资金问题，但由于上市需要企业发展到一定规模后才能进行，这让很多正处于起步阶段的中小企业望尘莫及。

　　江西寻求民间资本支持迈出的一小步，全国其他省市却已是一股潮流，相关资料显示，随着中小企业的发展，尤其是在浙江和广东等经济发达地区，民间借贷尽管一直饱受非议，但在市场上却备受欢迎。

　　据了解，目前在浙江、上海等地，很多小额贷款公司将其发展目标锁定在中小企业发展上，以推动中小企业发展来带动农村经济发展。而在江西，有市场人士认为，中小企业发展和农民专业合作经济组织也迫切需要小额贷款公司的出现。

　　江西将对小额贷款进行调研

　　随着银监会和央行联合发布的《意见》出台，民间资本变身为小额贷款公司获得合法身份成为可能，目前，在浙江、河北、宁夏等地已相继开展了试点工作。江西推进该项目作的进展如何呢？

　　“目前，我省还没有一家小额贷款公司，而在市场上，小额贷款的需求量非常大，如果现在就涉及小额贷款业务，这个市场的发展空间是非常有前途的。”江西省政府金融办的一位负责人在发表了这一看法后透露，“9月份，省金融办将派员下到基层进行调研。”

　　该负责人称，这意味着江西小额贷款公司也将从零开始迅速起步。

　　从事多年房产置换按揭贷款、中小企业融资担保的江西省鸿基房产置换有限公司总经理辜国华认为，江西虽然还没有一家小额贷款公司，但在从事小额贷款业务的活动一直存在，这将为江西加快推进小额贷款公司试点带来相当大的便利。据辜国华介绍，很多中小企业为了自身发展，在通过不同渠道进行融资方面有过一些有益的尝试，并催生了一批专门为中小企业融资服务的担保公司和典当行。

　　记者采访也印证了这点，只是这类公司运作民间小额贷款业务都比较隐蔽。而且碍于政策，行走在法律边沿的他们手脚并不敢放大，像担保公司并不直接发放贷款，主要是起一个担保作用，而款项由银行发放，但银行的审核手续比较烦琐；而典当行融资主要是实物典当，虽然方便快捷，但典当的金额有限；至于借高利贷，则并非所有企业都敢尝试。

　　小额贷款公司迎来发展机遇

　　一边是求资若渴的企业，一边是逐渐强大积极寻找出路的民间资本，在法律的樊篱拆除之后，小额贷款公司真的能在新的“土壤”上茁壮成长吗？

　　江西财经大学金融学院副院长汪洋认为：虽然江西的民间资本没有发达地区活跃，民间资本总量还没有一个确切的统计数据，但从江西民间资本的流量可以看出，在中小企业间民间资本的流通速度还是比较快的，因此，江西试点一批小额贷款公司还是可行的，“小额贷款公司具有广阔的发展前景”。

　　一些融资担保公司负责人则认为，《意见》的出台让他们“看到了新的希望”：如果将担保公司更名为小额贷款公司后，贷款就可以直接发放给需求对象，而不需要通过银行，减少了中间环节利润会比较可观。而且担保公司更有条件涉及中小企业，因为经过多年发展，担保公司已经有了丰富的客户资源。

　　汪洋同时认为，《意见》的出台，虽然在事实上构成了对民间贷款的一种承认，但由于小额贷款公司不能吸收存款，其资金来源主要来源于资本金、捐赠资金以及来自不超过两家金融机构的资金，业务规模有限，银监会和中国人民银行应该在积极促进小额贷款公司发展的同时，还应注意帮助其实现风险控制。一方面，从资金来源来看，防范非法集资的风险，加强非现场检查和数据收集；另一方面，从资金运用来看，提示其贷款投向和占比，防范违约风险。各地也应加强引导，通过试点使其走上正途。

　　据了解，目前江西规模比较大的融资服务中介机构资金都还相当薄弱，多数担保公司的注册资金在100万元到300万之间（小额贷款公司的要求是有限责任公司注册资本不低于500万元，股份有限公司注册资本不低于1000万元，没有上限）。不过，众多小额贷款担保公司经理表示，若《意见》能在江西实施，将给他们公司转行带来更大的发展商机。

　　一些投资人士也认为，处于小额贷款市场空白节点的江西，政府应尽快出台详细的配套措施，加快小额贷款市场建立速度。民间借贷的合法性一旦被确立，无疑将给江西经济发展带来新的变化。

　　有利“三农”和中小企业融资

　　根据《意见》规定，小额贷款公司的主要服务对象为“三农”，并鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。“这个范围很广，而且这些群体都是银行所不愿意涉足的，这就为小额贷款公司发展提供了空间。”一些从事金融服务的人员也认为。

　　中国人民银行南昌市中心支行的一位负责人告诉记者，小额贷款公司的出现，对银行业务不会产生任何影响，因为小额贷款公司不能吸引存款，而银行最大的业务为吸收存款。

　　而小额贷款公司主要为“三农”和一些中小企业服务，这些都是银行所不能全部顾及到的地方，小额贷款公司的出现，一定程度上弥补了银行贷款的不足，这更能刺激经济平衡发展。

　　关于小额贷款公司试点的指导意见（部分）

　　2008年5月4日，《关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发〔2008〕23号发往各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

　　自然人等均可投资设立小额贷款公司

　　《意见》规定：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款。小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

　　小额贷款公司可由2至200人发起

　　小额贷款公司的股东须符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2～200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

　　贷款利率上限放开

　　小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5％。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。

　　小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。