11月8日，从事养殖业的丰城农民李宝根告诉记者，他发家致富的信心越来越足，因为越来越多的银行开展了小额贷款，当他遇到经营性困难时，解决的途径越来越多。

　　李宝根的体会，也正是不少个私企业主、农户的体会。记者了解到，截至目前，省内多家大中型商业银行开始尝试或已经推出了小额信贷产品。业内人士称，迫于竞争压力，银行正在积极寻求新的业务增长点，而小额贷款尽管利润小、成本高，但需求日渐旺盛，因此引起了主流金融巨头的“兴趣”。

　　据透露，惠农卡是农行专门为农户提供小额贷款量身定做的产品，只要农户资质合格，农行就能根据其信用度，向其惠农卡发放贷款，无需抵押。截至目前，我省推广的惠农卡已累计发放农户小额贷款80多亿元；邮政储蓄银行虽是“后起之秀”，但以推广对商户、农户的小额贷款为突破口，积极抢占城乡结合部的金融市场。尤其是以店铺联保形式发放的小额贷款，已经在全省11个设区市全部铺开。自2008年3月在丰城放出第一单小额贷款至今，已累计放出24.01亿元，一度在全国兄弟省市中排名第九位。今年7月启动南昌分行筹备工作的光大银行，在9月底联手平安产险，圈定月收入不低于2000元的中低收入城市居民，推出短期小额无抵押贷款业务。交行相关人士接受采访时也表示，随着小额贷款市场的发展，银行将在细分市场上作出改变，未来将会推出针对物流、珠宝等专业化行业的小额贷款产品。业内普遍认为，未来将有更多大型商业银行，拟针对小额贷款市场推出其相应小额信贷产品，小额贷款的发展可能进入快车道。

　　“竞争是导致大银行关注小额贷款的重要原因。”一家股份制银行信贷部的负责人毫不讳言。目前进驻南昌的银行至少达14家，仅今年一年，就有大新、民生、九江3家银行开业。另外，光大银行南昌分行已在筹备中，赣州银行、北京商业银行也可能择时进入南昌。“市场就这么大，大项目就这么多，银行的数量越来越多，抢占市场的压力就越来越大。各家银行必须发挥自己的优势和特色，尝试开拓新的业务增长点。”

　　“我们希望利用邮政网点多、分布广的优势，开发低端的城乡结合部金融市场，比如县城、乡镇等地。”邮储行省分行信贷部负责人告诉记者，这些地方小额贷款未来的需求量会更大。他们瞄准这块市场，走与大银行差异化之路，以期占据业内地位。

　　据了解，在推行小额贷款过程中，各家银行有意或无意地通过细分市场，实现差异化竞争。比如，邮储行偏向于县域地区、店铺主、个体户等；农行偏向于农户；渣打偏向于公司白领、小企业主；光大则倾向于收入稳定的一般市民。专家表示，金融危机后，提高居民消费能力、拉动内需已成为国家宏观政策调整的基本方向，银行业加大个人金融业务开拓力度、改变以企业信贷作为收入主要来源的银行传统盈利模式势在必行。

　　不过，不断惠及更多人的小额贷款，在推广中如何加强风险控制，也成了摆在大银行面前的一道难题。尽管尝试了多种形式担保的信贷产品，但一些地方的诚信氛围不够，仍然制约着小额贷款进一步发展。以邮储行为例，该行相关负责人讲述了这样一个例子：“我们的店铺联保小额贷款模式，就是考虑到店主可能无抵押物，放款风险很大，因此要求其同业为其提供贷款保荐。可是在鄱阳湖旁的一个渔民村，村民们通过联保的方式贷到了款，到期之后却‘抱团’不还钱。我们只能通过法律手段起诉，浪费了时间、精力。用催缴的时间多放些贷款，不是更好吗？希望各级政府能加强当地的诚信体系建设。”

　　本报记者杨碧玉 实习生陈昊